Lakáshitel havi törlesztőrészlet csökkentése legálisan – 2 okos módszer, amit kevesen használnak
A lakáshitel havi törlesztése sok magyar család költségvetésének egyik legnagyobb tételét jelenti. Jó hír, hogy léteznek legális, akár munkáltatói támogatással is elérhető lehetőségek, amelyekkel csökkenthetjük a havi terheket. Ebben a cikkben két kevésbé ismert, de teljesen legális módszert mutatunk be: a cafeteria rendszerben adható lakáshitel-támogatást és az egészségpénztári befizetésekből történő családi kassza kifizetést és a 20%-os adó-visszatérítést.
1. Cafeteria hozzájárulás lakáshitel törlesztésre
Egyes cégek cafeteria szabályzata lehetővé teszi, hogy a munkavállalók béren kívüli juttatásként lakhatási támogatást adjanak a munkavállalóiknak. Ezen juttatás lakáshitel törlesztésre vagy lakbértámogatásra használható fel. A lakhatási célú munkáltatói támogatás 2025-ben is kedvezményes adózású béren kívüli juttatásként adható, ha megfelel bizonyos feltételeknek:
Cafeteria lakáshitel támogatás – adózási szabályok
- Adóteher: 28% (15% SZJA + 13% SZOCHO) a kereten belül
- Éves keretösszeg: maximum 1.800.000 Ft
- Túllépés esetén: a többlet már „egyes meghatározott juttatásként” adózik, 33,04%-os adóteherrel2
A munkáltató közvetlenül a hitelintézetnek utalja az összeget, és a NAV felé adatszolgáltatási kötelezettsége van.
Van korhatár?
Igen, van! A lakhatási célú cafeteria támogatás csak a 35 év alatti munkavállalók számára érhető el.
- Ha valaki év közben tölti be a 35. életévét, akkor az adott hónapig időarányosan még igénybe veheti a támogatást
- A jogosultság feltétele továbbá, hogy a munkavállaló tulajdonosa legyen az ingatlannak, vagy adóstársként szerepeljen a hitelszerződésben
Ez a korhatár célzottan a fiatalok otthonteremtését segíti, és a munkáltatók számára is vonzó lehetőség, hogy elkötelezett, fiatal munkaerőt támogassanak.
2. Egészségpénztári befizetés és 20% SZJA-visszatérítés
Bár elsőre nem egyértelmű, az egészségpénztári befizetések is segíthetnek a lakáshitel törlesztésében – közvetetten. Az önkéntes egészségpénztári befizetések után ugyanis önsegélyező (családi) szolgáltatás igényelhető lakáscélú jelzáloghitel törlesztőrészletének elszámolására. Ezen felül 20% SZJA-visszatérítés is jár, amit az adóbevalláskor visszaigényelhetünk. Az így visszaigényelt összeg szintén felhasználható a törlesztőrészlet támogatására a önsegélyező szolgáltatáson keresztül.
Önsegélyező (családi) szolgáltatás
Egészségszámládról igényelheted felvett és általad fizetett lakáshiteled havi törlesztő részletét (vagy annak egy részét), ha a hitelszerződésben adósként vagy adóstársként vagy megjelölve.
Maximális mértéke:
Havonta legfeljebb a tárgyév első napján érvényes minimálbér 15%-ának megfelelő összeg (2025-ben havi 43 620 Ft). Mivel a szolgáltatás adósként és adóstársként is igényelhető, házastársak esetében ez az összeg akár a duplája is lehet.
Egészségpénztári befizetések és a 20% adójóváírás
Az önkéntes egészségpénztári befizetések után a magyar állam 20% személyi jövedelemadó (SZJA) visszatérítést biztosít, amit az éves adóbevallásban lehet igényelni.
Fontos részletek:
- Maximális adójóváírás: Évi 150 000 Ft
- Ehhez szükséges éves befizetés: 750 000 Ft
- Havi szinten: kb. 62 500 Ft rendszeres befizetéssel érhető el a maximális visszatérítés
- Amennyiben rendelkezel nyugdíjpénztári számlával is, az éves befizetés a két pénztár között összeadódik, utána legfeljebb összesen igényelhető a 150 000 Ft-os adójóváírás
- Csak akkor igényelhető vissza az SZJA visszatérítés, ha a NAV felé nincs 1000 Ft-ot meghaladó tartozásunk
Ez az összeg visszautalható az egészségpénztári számlára, és onnan szabadon felhasználható – például lakáshitel előtörlesztésére, ha a pénztár engedi, vagy más kiadásokra, így közvetetten csökkentheti a havi hitelterhet.
Csatolandó dokumentumok:
A hitelszerződés hiteles másolata. Az utolsó három havi bankszámlakivonat másolata vagy a bank 30 napnál nem régebbi igazolása a törlesztés megfizetéséről, amely tartalmazza a bankszámlaszámot, amiről a törlesztés történik.
Tipp: Ha nem tudsz havonta 62 500 Ft-ot félretenni, akkor is érdemes kisebb összegekkel élni a lehetőséggel – a 20% visszatérítés arányosan jár!
